Posso comprar ETFs para o meu Roth IRA 97 de pessoas que encontrou esta resposta útil O Roth IRA de uma empresa de corretagem pode facilitar a compra de fundos negociados em bolsa ou ETFs. Usando ETFs dentro do seu Roth IRA pode ser um investimento barato e efetivo para poupança de aposentadoria. Os retornos que você vê ao usar ETF cuidadosamente selecionados são ampliados pelo crescimento livre de impostos oferecido pelo Roth IRA. Os ETFs são uma ótima opção de investimento para construir um portfólio sólido, porque eles têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos tradicionais, mas podem oferecer qualquer coisa, desde a ampla diversificação até setores muito específicos no mercado. Por exemplo, existem ETFs de índice que acompanham um índice especificado, como o SampP 500, representando o desempenho do mercado de ações dos EUA. Existem também ETF de alocação tática gerenciados por profissionais que fornecem um portfólio dinâmico em um fundo que busca se adaptar às condições de mercado sempre em mudança. Criar alavancagem dentro de um Roth IRA pode ser quase impossível com restrições de investimento em contas de aposentadoria. Comprar um ETF alavancado dentro do Roth IRA, no entanto, resolve esse problema. Escolher os melhores ETFs para aposentadoria pode ser um desafio. Os ETFs podem simplificar a tarefa de investir, porque eles comercializam como estoque durante as horas de mercado e proporcionam aos investidores menores o acesso a uma cesta de muitas ações através de um produto. Ao construir seu portfólio com ETFs em seu Roth IRA, você pode querer escolher fundos mais agressivos e orientados para o crescimento, sabendo que os ganhos são isentos de imposto no momento atual e na aposentadoria. Se você está se aproximando da aposentadoria ou já está aposentado, você pode escolher os ETFs com altas distribuições de renda. Estes poderiam ser distribuídos para você como renda de aposentadoria sem impostos. Esta resposta foi útil 86 das pessoas acharam esta resposta útil Sim, você pode comprar fundos negociados em bolsa (ETFs) em seu Roth IRA. A lista de investimentos proibidos inclui: Seguros de vida Colecionáveis Ações da S-Corp Moedas e metais preciosos (com exceção de certas moedas e títulos de dólares americanos) Os ETFs são investimentos negociados em bolsas de valores que possuem ativos como ações, títulos e commodities. Tradicionalmente, eles têm sido fundos indexados e possuem recursos de avaliação semelhantes para fundos de investimento e fundos de investimento unitário (UITs). No entanto, os ETFs são diferentes dos fundos de investimento no sentido de não ter um gestor de fundo e são negociados em uma troca. Além disso, as despesas geralmente são menores e são mais eficientes em termos fiscais (sem ganhos de capital inesperados). Se você tiver mais dúvidas, eu gostaria de ajudar. Esta informação foi útil. 86 das pessoas acharam esta resposta útil. A informação acima nos ETFs é precisa, embora eu adicionei que, se você estiver comprando fundos do índice, muitos investidores que talvez não estejam familiarizados com ações comerciais poderiam se beneficiar de seguir a rota antiga E, em vez disso, investir na versão do fundo mútuo do ETF. Os ETFs são uma ferramenta a considerar, e um de seus maiores benefícios é a sua eficiência tributária, que está perdida em um Roth IRA. Se o seu cliente for mais um investidor de longo prazo do que um comerciante, não se preocupe em perder se você estiver lendo sobre os benefícios dos ETFs. Para a maioria, o investimento em fundos mútuos fornece todos os benefícios sem alguns problemas comerciais. Esta resposta foi útil 85 das pessoas acharam esta resposta útil Resposta curta, sim. Dependerá em parte do quanto você está investindo, bem como do que o fornecedor Roth IRA tem para opções de investimento. Esta resposta foi útil 85 das pessoas acharam esta resposta útil Um Roth IRA é um tipo de conta específico que é usado para poupança e investimento de aposentadoria. Você pode optar por investir da maneira que desejar, o que pode incluir: Fundos negociados em bolsa (ETSs) Fundos mútuos Obrigações de ações individuais Outros investimentos tradicionais As únicas restrições que podem ser impostas são as da instituição financeira que detém sua conta. Esteja ciente das potenciais taxas, comissões, rácios de despesas e encargos de transação atribuídos aos investimentos que você selecionou e à instituição financeira que detém sua conta. Stephen Rischall, CRPC Esta resposta foi útil A Investopedia não fornece serviços fiscais, de investimento ou financeiros. As informações disponíveis através do serviço Investopedias Advisor Insights são fornecidas por terceiros e apenas para fins informativos, conforme a base do risco exclusivo dos usuários. A informação não deve ser, e não deve ser interpretada como conselho ou usada para fins de investimento. A Investopedia não oferece garantias sobre a adequação, qualidade ou integridade das informações e a Investopedia não é responsável por quaisquer erros, omissões, imprecisões nas informações ou para qualquer usuário depender da informação. O usuário é o único responsável por verificar que a informação seja apropriada para o uso pessoal dos usuários, incluindo, sem limitação, a procura de um profissional qualificado em relação a quaisquer questões financeiras específicas que um usuário possa ter. 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Uma das estratégias de opções mais comuns é a venda de uma peça nua em vez de realmente comprar o estoque subjacente. A tributação do ganho em qualquer título (incluindo opções) que é vendido em curto é a taxas de renda ordinárias. Em um IRA, isso não importa, pois não há imposto atual e todas as distribuições são tributadas a taxas ordinárias, independentemente da fonte inicial. Assim, do ponto de vista da tributação do IRA, não há diferença na venda e na compra de ações (embora possa haver uma diferença no resultado do investimento). Em uma conta tributável, o mesmo não é necessariamente válido. Se você tiver uma ação suficientemente longa, os dividendos e qualquer ganho podem ser tributados na menor taxa de imposto sobre os ganhos de capital de longo prazo. Shorting a put é sempre tributado a taxas ordinárias e pode ser significativamente maior. Este é um fator que pode reduzir seu rendimento líquido pós-imposto e deve ser levado em consideração para o seu planejamento. Colocando a tributação de lado, existem várias limitações nas contas IRA que você precisa lidar. Primeiro é a conta de margem. Seu IRA deve estabelecer uma conta de margem se você estiver empregando qualquer estratégia além de simplesmente comprar chamadas ou colocar. Isso geralmente não é um grande negócio, mas exige uma autoridade comercial adequada do departamento de conformidade do seu corretor. O nível mais simples de autoridade permite a venda de chamadas cobertas. Isso é realmente mais uma estratégia de estoque do que uma estratégia de opções, mas eu a incluo. Em seguida, é a venda de colocações garantidas em dinheiro. Isso é relativamente fácil de entender. Digamos que você quer comprar 1000 ações de uma negociação de ações em 15. Isso exigiria 15 mil em dinheiro. Em vez de uma compra definitiva, você poderia escolher vender 10 itens (cada um controla 100 ações). Sua exposição não é maior do que ter comprado 1000 ações por 15.000 e você precisa apenas de reserva, ou retirar 15.000 de dinheiro para entrar nesta transação. Em essência, não há alavancagem. Isso é diferente da margem em uma conta tributável que pode exigir apenas 25 na margem. As contas de margem tributável aumentam a alavanca até quatro vezes. Isso é bom ou ruim, dependendo de qual lado você pousar. Uma limitação adicional em uma conta IRA é a proibição de venda a descoberto. A venda de chamadas nulas é semelhante ao curto-circuito subjacente e proibido nos IRAs. Em uma conta tributável, você pode vender chamadas nulas e apenas precisa lidar com os requisitos de margem. Isso significa que as estratégias que incluem a venda de chamadas nulas não podem ser usadas. As estratégias tão limitadas incluem straddles, estrangulamentos, shorts sintéticos e outras derivações. Digamos que você queria vender um estrondo em um estoque subjacente específico. Isso exigiria que você venda uma venda e uma chamada na mesma greve (geralmente na mesma expiração, mas não é necessária). Em uma conta de margem tributável, isso seria permitido. O comércio é emparelhado e o requisito de margem é calculado em apenas uma das pernas: o maior dos dois. Esta pode ser uma ferramenta muito útil quando um comércio entrou vendendo uma vez em frente a você. A venda de uma chamada pode compensar ou reduzir novas perdas. Você usa pouca ou nenhuma margem. Isso não pode ser feito em uma conta de margem do IRA, pois uma chamada nua não pode ser emparelhada com uma colocação (ela pode ser emparelhada somente com uma longa chamada). Alguns leitores podem simplesmente se afastar quando a conversa se virar para straddles e estrangulamentos. Eles muitas vezes entendem o que são, mas podem não entender como eles podem ser usados. Straddles e strangles podem fornecer uma das coberturas mais fáceis e mais produtivas disponíveis. Os leitores podem querer rever meu artigo ao usar um strangle para proteger o XLE para ver essas estratégias em ação. Infelizmente, esta técnica não está disponível nas contas do IRA. Isso nos leva às estratégias de opções disponíveis - spreads. Incluído nestes são spreads de calendário, spreads diagonais, spreads verticais e determinados borboleta e condors que unem completamente as opções. Isso exige uma maior autoridade comercial. Vamos examinar um touro vertical colocar propagação para ver a vantagem desta maior autoridade comercial. Esta estratégia consiste em vender uma colocação em uma greve e comprar uma peça protetora em uma greve mais baixa (ambas com a mesma validade). Um exemplo seria uma negociação de ações em 25. Você poderia vender 10 off-of-the-money com uma greve de 24 e comprar 10 OTM protetor com uma greve de 20. Se você não tivesse a maior autoridade comercial Dividir em duas transações separadas. 1) uma parcela coberta de dinheiro exigindo 24 mil em reserva (24 vezes 1000 ações) mais 2) uma compra em dinheiro da greve inferior colocada. Com a autoridade superior, o requisito de margem é simplesmente a diferença nas greves (4) vezes o número de ações (1000) ou 4.000. Muitas das minhas estratégias de portfólio consistem, em parte, na compra de opções muito antigas e na venda de opções fechadas ou semanais (spreads de calendário). Esses spreads são permitidos em uma conta IRA e é preciso apenas levar em consideração os saldos de margem disponíveis. O cálculo da margem IRA para um spread de calendário é o mesmo que a colocação vertical. É apenas a diferença em greves vezes as ações. Então, se você comprou 10 de setembro, as chamadas OTM às 24 e vendidas 10 OTM chamadas de dezembro a 19 seu requisito de margem é 5000 (5 tempos diferenciais de ataque 1000 ações). Se você vendeu uma chamada a um preço mais alto que o que você comprou, não há exigência de margem, apenas dinheiro. É visto muito parecido com uma chamada coberta. Além disso, se você vende uma queda menor que a que você comprou, não há margem, apenas dinheiro. Sempre que spreads são usados em uma conta IRA, uma complexidade comercial pode existir. Digamos que o seu IRA teve 100.000 em valor total dividido em 60.000 em ações e 40.000 em dinheiro. Dizemos ainda que você queria entrar em um bull put spread para 10 opções no SPY (atualmente negociando em 125). Você vende dez OTM coloca em uma greve de 123 e compre dez OTM protetor com uma greve de 120. Seu requisito de margem é de apenas 30.000 (3 tempos diferenciais de ataque 1000 ações) e bem dentro do seu saldo de caixa. Uma cobra fica esperando por você na escova. Digamos gotas SPY e suas dez posições são atribuídas. Isso significa que 1000 ações são compradas em 123 por um custo total de 123.000 e você só tem 40.000 em dinheiro. Este não é um acordo muito grande nas contas de margem tradicionais, pois você pode usar a margem para vender as ações. Isso não funciona dessa maneira com a margem do IRA e isso apresenta um problema que pode exigir que você liquide outros títulos e suspenda seus privilégios de negociação. Você precisa discutir como seu corretor irá lidar com isso para ter certeza de que você ainda não está restrito. Isso requer monitoramento constante do valor extrínseco da opção para determinar sua probabilidade de atribuição. Quando a extrínseca se aproxima de apenas alguns centavos, a probabilidade de atribuição aumenta. Se a probabilidade for ótima, você precisa pré-mpt a atribuição rolando a opção de antemão. Se você apenas usa dinheiro seguro coloca você nunca precisa se preocupar com a atribuição, pois sempre há dinheiro suficiente para cobrir a tarefa. Um problema semelhante pode ocorrer se você vender uma chamada como parte de uma estratégia emparelhada e a chamada é atribuída. Você acaba sendo curto o subjacente. Como o IRAs não pode ser curto, você precisa cobrir o short imediatamente e precisa de dinheiro suficiente em sua conta para fazê-lo. Se você não tiver dinheiro suficiente, você pode encontrar uma violação comercial e isso restringe sua negociação futura. Quando vários spreads permitem trocar opções com um preço de etiqueta superior ao valor da sua conta (alavancagem), você precisa monitorá-los com cuidado para garantir que eles não estejam atribuídos. Em conclusão, se você pode garantir a autoridade comercial necessária, muitas das estratégias de opções estarão disponíveis para você. Os requisitos de margem restringirão algumas das alavancas disponíveis quando comparadas com contas tributáveis. A atribuição também pode se tornar um problema maior do que uma conta tributável e requer monitoramento. Estes não são obstáculos importantes, mas os que precisam ser mantidos em mente. Divulgação: Não tenho cargos em nenhum estoque mencionado e não há planos para iniciar qualquer cargo nas próximas 72 horas. Leia o artigo completo
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